汽車消費貸款糾紛 別只讓年輕人“背鍋”

????□戴先任

????近年來，央行陸續(xù)出臺多項鼓勵和推動個人消費信貸業(yè)務(wù)的政策和措施，汽車消費信貸就是其中一項重要內(nèi)容，以汽車為重點的個人消費信貸業(yè)務(wù)在全國各地得到快速發(fā)展。但隨之而來的是，較大面積的逃債現(xiàn)象出現(xiàn)，由此導(dǎo)致汽車消費貸款糾紛案件大量涌入法院。（據(jù)11月28日《法治日報》）

????有此類案件的經(jīng)辦法官表示，汽車消費貸款糾紛案件的主體，呈現(xiàn)年輕群體居多、還貸能力高估、躲債意圖明顯等特點。對于車貸亂象，不能只怪購車人誠信缺失或“沖動消費”，不能只讓年輕消費者“背鍋”，背后其實受到多重原因影響。

????一方面，一些年輕消費者熱衷于超前消費，但信用觀念相對淡薄，而且過于高估自己的還貸能力，導(dǎo)致他們盲目貸款買車。另一方面，一些金融機構(gòu)為了搶占市場，業(yè)務(wù)審核不嚴，一些汽車銷售企業(yè)不擇手段，誘導(dǎo)消費者購車，還以“零首付”為噱頭，誘騙購車人上鉤，然后騙他們用汽車按揭融資，同時扣押車輛；有的汽車經(jīng)銷商為了彌補“零首付”的損失，進行捆綁銷售，將高價值的汽車保險和配件強行推薦給購車人；還有保險公司急功近利，怠于保單審核……這些都加大了購車人的違約風險。

????實際上，使用汽車消費信貸的年輕購車人很多都沒有穩(wěn)定的收入來源，一旦他們失去了還貸能力，會讓他們在征信系統(tǒng)中留下污點，汽車也可能會被法院強制執(zhí)行，甚至讓他們面臨破產(chǎn)的風險，而這也會加大銀行不良資產(chǎn)壓力與銀行業(yè)的壞賬風險。

????對此，消費者要增強防范意識與法律意識，不要相信天上能夠掉餡餅，不要聽信商家的忽悠，遠離“零首付”購車等“消費陷阱”。要加強教育宣傳，引導(dǎo)消費者誠實守信、理性消費。同時，要規(guī)范汽車消費貸款市場，對違規(guī)行為加大打擊力度，讓金融機構(gòu)、汽車銷售企業(yè)、保險公司等相關(guān)方面加強行業(yè)自律、規(guī)范運行。要加強誠信體系建設(shè)，對于金融失信行為依法嚴懲。

????形成合力才能避免購車人盲目消費、有力遏制車貸亂象，既維護廣大購車人的合法權(quán)益，也促進汽車消費貸款領(lǐng)域的健康有序發(fā)展，最終實現(xiàn)各方共贏。