一線城市房貸額度全面告急，個別銀行暫停二手房貸

“我去銀行個貸中心咨詢貸款，結果銀行直接說目前貸款特別難，新房和二手房都要等，讓我明年再來?！蓖蹊?化名)苦惱地說道。

王璐遭遇的困難是近期一線城市房貸“難貸”的一個縮影。據(jù)記者調查，今年下半年以來，北京、上海、廣州、深圳四大一線城市多家國有行、股份行及城商行房貸額度趨緊，貸款周期拉長，放款需要排隊等待，甚至出現(xiàn)對二手房停貸的現(xiàn)象，銀行對資金來源和資質審批也趨嚴。

北京：排隊放款耗時更久

“目前房貸利率是首套房5.2%，二套房5.7%?？梢陨暾埣兩藤J或組合貸，一般申請半個月就能下來，但是放貸時間和等待時間不確定。因為指標緊張，可放的錢少。年初可能兩三個月就能放款，但現(xiàn)在需要更長時間的排隊等候。”北京某國有大行網(wǎng)點個貸經(jīng)理告訴記者。

“住房貸款申請環(huán)節(jié)耗費的時間倒不長，但放款時間不好說，等待的時間相對以前來說會比較長。”另一家國有大行網(wǎng)點人士表示。

某股份行北京通州一網(wǎng)點信貸經(jīng)理表示：“由于房地產(chǎn)管控措施，房貸規(guī)模和額度普遍收緊，放款比較困難。”某城商行一支行工作人員表示，“目前可以辦理純商貸。由于房貸額度管控，需要排隊放款，放貸時間不保證，現(xiàn)有很多積壓的申請正在等待放款，速度很慢?！?/p>

上海：個別銀行暫不受理二手房貸款

“接得慢，審得嚴。二手房住房貸款目前正常受理，雖然申請環(huán)節(jié)耗費的時間倒不長，但放款時間不好說，如果這個時候申請，放貸時間差不多要到明年2-3月，且還款方式要求是等額本金。新房雖然優(yōu)先放貸，但等的時間也差不多，我們新房都是和頭部地產(chǎn)開發(fā)商合作?！睖弦患覈写笮袀€貸中心人士透露，房貸放款時間延長差不多從今年年初就開始了，近期更加嚴格。

某城商行信貸人員稱：“目前我這邊暫不受理二手房貸款，無論是通過中介還是個人直接來貸。像我們8月給的額度，都直接作廢了，現(xiàn)在審批時間和放款時間都沒法預估，其實上半年從審批到放貸都只需要1個月，但從6月初開始，額度就收緊了。”

“從我們這邊客戶的案例來看，今年總體貸款都挺緊的，只不過最近更緊了，無論是商貸還是公積金貸款都很慢，時間差不多。新房也挺困難，雖然搖到就是賺到，但很多開發(fā)商現(xiàn)在都要求一次性付款或者首付比例提高?！鄙虾Ｒ淮笮椭薪槿耸垦a充道。

廣州：父母贈與的買房款也要查來源

“廣州目前的情況是，不同區(qū)域的房子，因為成交單價不同，面臨著不同的貸款額度。貸款總額大的話，需要排隊等待的時間就會更慢；貸款總額較小的話，可能會快一些?？傮w來看，房貸額度非常緊，而且放款時間要等待3個月至半年。”某股份行廣州一網(wǎng)點個貸經(jīng)理楊先生告訴記者，“對于首付款來源也嚴查，即使是父母贈與的買房款，也要查來源，須是自有資金，如果是信貸資金，是不允許的?！彼€預測，隨著下半年額度越來越緊，房貸利率也很大可能會繼續(xù)上浮。

“房貸放款至少等待半年以上，因為額度少需要排隊。我們目前放款的很多是今年1-2月的申請?！蹦硣写笮袕V州一支行人士透露。

深圳：最快也要等6-8個月

某股份行深圳一支行客戶經(jīng)理介紹：“目前我行首套房利率5.15%，二套房5.95%?，F(xiàn)在各大銀行房貸都在收緊，放款沒那么快了，最快的也要等6-8個月。年初的話額度比較充裕，放款速度會快些?！?/p>

某股份行深圳一網(wǎng)點工作人士也表示，“最近房貸額度不足，放款需要排隊等待，時間比較長。”

鄭州：房貸利率多數(shù)銀行上調

鄭州有關二手房貸利率政策調整的消息不絕于耳，主要內容包括銀行房貸利率上調、放款額度緊張、二手房停貸等，這無疑讓很多打算買房的購房者密切關注起來。記者經(jīng)過多方打聽，得知目前各銀行的房貸利率普遍上調。

 據(jù)了解，興業(yè)、招商、工商銀行等銀行都上調二手房貸款利率，同時額度收緊，放款時間延長。二手房貸款條件也在收緊，有的銀行對二手房的房屋限貸面積、限貸范圍、客戶資質做出新規(guī)定，但是并沒有對二手房進行全面停貸。

 據(jù)業(yè)內人士透露，最近鄭州房貸利率明顯上漲，之前首套房還能找到5.63％的銀行，現(xiàn)在普遍都是6.125％了；工商銀行、鄭州銀行等銀行的二套房房貸利率漲到6.37％，低一點的銀行也都在6.13％左右，最高的漲到6.62％。

河南省直公積金政策收緊

7月30日，河南省直公積金管理中心調整住房公積金使用政策。通知要求，購買住房提取住房公積金的，只能在購房后2年內提取。住房公積金貸款結清前，繳存賬戶余額僅可用于歸還住房公積金貸款本息，不得再以其他原因提取。公積金提取政策自發(fā)布之日起執(zhí)行。

這也意味著，償還商業(yè)住房貸款、住房租金、裝修等原因，今起將無法再提取住房公積金。

此外，公積金貸款申請條件也有所收緊，申請人應滿足已連續(xù)、正常繳存住房公積金12個月以上，賬戶狀態(tài)正常，且近期應繳未繳不超過4個月的條件（高層次人才、退役未滿3年的復轉軍人除外）。

 未來走勢如何仍有上漲空間

針對近期鄭州房貸利率上調，有業(yè)內人士表示，這與鄭州今年市場熱度較高有關，主要體現(xiàn)在商品房成交數(shù)量上漲，房貸需求量增加，貸款額度趨緊。在這三個趨勢中，銀行就開始挑客戶、提高資質要求、提高利率。

業(yè)內人士表示，“此前幾個月鄭州購房人數(shù)較多，申請房貸的數(shù)量明顯增加，商業(yè)銀行面臨很大壓力”。為化解房貸申請的存量業(yè)務，銀行會在貸款方面主動收緊。事實上，并非是房地產(chǎn)貸款集中度管理政策影響銀行操作，更多是銀行貸款額度本身就已經(jīng)吃緊，因此必然會出現(xiàn)上調動作。另外，從樓市調控的角度看，要穩(wěn)定房價，必然要收緊房貸，所以未來不排除房貸利率還會有繼續(xù)上漲的可能，尤其是二套房市場。

中國商業(yè)經(jīng)濟學會副會長、河南省商業(yè)經(jīng)濟學會會長宋向清認為，房貸利率上調有三個方面的目的。一是進一步強調“房住不炒”的調控大方向大策略，通過調高利率進一步壓縮炒房空間。二是引導資金向實體經(jīng)濟轉移，加強向創(chuàng)新發(fā)展企業(yè)和新型產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟體輸血，確保先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)的活力和后勁。三是在雙循環(huán)背景下，金融業(yè)需要在刺激消費拉動內需領域進行機制和產(chǎn)品創(chuàng)新，尤其是需要在提高人民日常消費水平和生活質量等方面做出新的探索。調高房貸利率旨在滿足人民群眾更多元的消費需要。

另外，宋向清認為“鄭州房貸利率進一步上漲是大概率事件”，由于我國經(jīng)濟和社會發(fā)展的大環(huán)境需要金融部門進行適應性調整，而這種調整的方向就是將資金更多地向創(chuàng)新發(fā)展和提高人民福祉方面集中，因此進一步緊縮流向房地產(chǎn)領域的資金渠道，壓縮房地產(chǎn)信貸空間是大勢所趨。未來三到五年內這種趨勢不會發(fā)生根本性變化。

半年緩和空間不大

下半年一線城市房貸為何全面告急？

據(jù)記者多方采訪，主要有三大原因：

一是行業(yè)周期決定。按照過往經(jīng)驗，銀行下半年的房貸額度一般都比上半年緊張，放款都會比上半年慢，到來年新的額度釋放出來，放款速度才會快起來。

二是受房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī)影響。按照新規(guī)，一些銀行在上限邊緣或超標，其房貸增速需要控制，因此今年銀行對房地產(chǎn)貸款采取了精準額度控制，對于樓市火熱、需求比較旺盛的地區(qū)，額度會出現(xiàn)不夠用的情況，放款速度會比較緩慢。

三是上半年中國房地產(chǎn)市場整體保持快速增長。貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，上半年二手房市場交易量比去年下半年增長12%，新房交易額創(chuàng)2016年以來同期最高，其中上半年一線城市新房成交21萬套，累計增長77.4%，成交2255萬平方米，累計增長79.1%。

中原地產(chǎn)分析師盧文曦認為：“在房地產(chǎn)市場成交量高的情況下，一些小銀行可能上半年就把全年額度用完，因此造成了房貸收緊?！?/p>

對于下半年房貸額度走勢，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進判斷，緩和的空間不大，“當前信貸政策確實以緊為主，至少目前是沒有出現(xiàn)過各類放松的跡象或可能性。類似額度緊張也和部分城市的房價走勢有關，房價強勢則容易出現(xiàn)信貸收緊?！?/p>